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退休傘型基金 目標日期進化版


工商時報【呂清郎╱台北報導】

勞退金自選投資方案雖然還未開放,多項年金改革措施已經上路,因應國人退休準備需求,資產管理業者過去一年積極推出各種退休理財商品,其中最具代表的就是目標日期基金再次登台。

目標日期基金屬於人生周期基金的一種,在歐、美已是退休金準備的代表性投資商品,國內則是富蘭克林華美投信於去年推出進化版目標日期基金的富蘭克林華美退休傘型基金,強調採「通過」策略,而非典型「到達」策略。

也就是,基金抵達目標時間後,仍持續投資十年於貨幣基金或其它資產,投資人可選擇一次買回或自動轉換為十年期每月買回機制,達到類似年金的效果。

銀行財富管理中心指出,這3檔目標日期基金投資標的,涵蓋股、債、ETF、及商品原物料,操作策略優先考量風險控制,在市場波動加劇下,凸顯配置的穩定性與追漲抗跌,符合退休規劃需求。居中的富蘭克林華美目標2037組合基金,今年來績效居同類型第一,較積極的富蘭克林華美目標2047組合基金,與較保守的富蘭克林華美目標2027組合基金,因目標日期與風險屬性不同,也展現耐震功能。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,退休準備最先考量的並非資產成長性,而是降低虧損機率,高報酬固然吸引人,但如果資產跌五成,必須漲一倍才能回本。近來國際震盪頻傳,退休金投資組合遇下檔風險,現階段股市位居高檔、通膨壓力升高與貨幣政策趨緊縮,預期未來市場仍較顛簸。

美國公債避險功能下降,預期升息影響風險提高,債券比重宜暫維持較低水位;邱良弼分析,股市看好新興市場提供較多投資機會,增加原物料部位以分散風險,並持續關注美歐經濟動向、大陸經濟成長動能、美國升息循環等變化。




文/蕭介雲

台北市八德商圈在上周末化身為電競樂園,不但超高人氣的電競遊戲《英雄聯盟》、手機遊戲《傳說對決》,在街頭舉行競賽和直播,市長柯文哲更玩起VR騎馬和虛擬手術室,既要支持相關產業,更要鞏固青年選票。能否連任,有如打造遊戲中的「皮爾托福」(進步之城),衝高年輕人投票率將成決勝關鍵。

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柯文哲(右)能否連任,衝高年輕人投票率將成決勝關鍵。攝影/郭晉瑋

邱昱凱操盤青年議題

民進黨三十日確定台北市長提名人選,選對會已建議徵召立委姚文智。年底台北市長選戰,柯P、國民黨提名人丁守中、姚文智,將成混沌三國爭霸之勢。柯幕僚預估,今年選戰將格外激烈緊繃,總投票人數約為一七○萬,柯、丁、姚將分別拿到三五%至四○%、二五%至三○%、一五%至二○%,餘為其他候選人得票,柯P可望以六十五萬票連任成功,關鍵必須要能衝高投票率,尤其是青年族群的投票率。

柯的年輕族群操盤重任,在一四年是由現任中華文化總會秘書長林錦昌所負責,林還被當時的競選總幹事姚立明取了「柯辦林志玲」綽號。如今局勢推移,柯營青年議題操盤手,改由曾任公民一九八五行動聯盟發言人、市長室專員、公民參與委員會委員的旱草聯盟邱昱凱(小凱)接手。

據瞭解,邱目前已辭去所有職務,常常於晚間,在市長結束一天行程後,進入市府開會,討論選戰策略,未來也將在競選總部成立後正式進駐。

邱昱凱在一四年也曾操盤柯營網路文宣戰,在市長室專員期間,曾因涉及關說替代役於一五年九月離職。一七年世大運,他再次隱身操盤網紅行銷術,一連八天「一天一網紅」,成為吸引年輕人關注的幕後功臣。

台北市民政局資料顯示,台北市去年二十歲到四十歲的青壯選民,共有七十七.三萬人,已成為藍綠白兵家必爭之地。

而依據「新台灣國策智庫」於五月二十二日公布的民調顯示,柯在二十歲至二十九歲青年的支持度竟然高達八九.九%。柯陣營認為,如何再進一步鞏固四十歲以下選票,力推青年有感施政,將是柯P未來著墨的重點。

 友青政策齊發

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「接下來是畢業季,很多學校都來邀請市長。」柯幕僚指出,包括畢業展、學生團體座談、演講等,柯P都會盡量去接觸和保持互動,其他產學接軌、就業就學等實用的資訊與服務也不會忽略。

例如,柯P臉書五月二十七日上傳參加華山新秀季──台科、北科、雲科聯合設計展影片,一天就有十八萬人次觀賞;I G一張在北藝大新媒系第五屆畢業行動體驗,頭載VR坐在輪椅上,像失智老人的照片,也有五.二萬人按讚。

至於支持八德商圈電競產業,以及今年底完工的北部流行音樂中心,可帶動相關產業發展,都是要結合市政建設,協助很多與青年相關的產業「衝出去」,也讓年輕人可以有更多的發展機會。

此外,公宅政策也是重點。例如健康公宅結合老人服務暨日照中心、托嬰中心,成為社福設施與公宅共構的首例。台北市已有十九處公辦民營托嬰中心、三十六處社區公共托育家園,年底前,前者會再增加一家,後者則會新增十四家。

「公宅既要讓年輕人住得起,也可以協助托老、托嬰等一條龍照顧。」柯幕僚說,市政府提供更多的建設與服務,青年朋友與一般家庭「一定會更有感」,未來針對不同族群,也會有更多元的配套措施。

有趣的是,工作起來有如「嗡嗡嗡」,個性相當急的柯文哲,即使在民調已被丁守中追到「在誤差範圍內」,民進黨提名人選也已敲定,他對於選戰機制起跑反而不急。柯也在內部會議指示「愈晚啟動愈好」、「不急著開設競選總部」。

親柯人士形容,柯真的不急,他在內部會議也說,很多事擔心或著急也沒有用,就慢慢來「不宜躁進」,按部就班做好自己的事。柯也認為,不要什麼事都是在忙著選舉,做好市政建設最重要,何況晚點啟動競選機制,還能壓低競選經費。

 將提市政白皮書

 柯的選舉主訴求定調為市政建設,各局處目前正趕工彙整,預計於六月底,市議會下個會期開議前提出「市政白皮書」,除要清楚說明過去三年半的成果外,也包括未來四年的市政建設願景。緊接著在七月初,競選總部成立後,組織、人員就定位,選舉政見也會再從白皮書中「提煉出來」。

而在這次選情中,柯P能否持有「六件神裝」(強大的意思),除要讓年輕人覺得很酷,如何透過友善政策,打動和激勵青年族群的心,才能在藍綠夾擊局面下,艱險打贏這一戰。

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